Оптовые продажи продуктов питания: составление договора с отсрочкой платежа и оптимальными условиями оплаты

По статистике, до 82 % малых и средних предприятий закрываются из-за кассовых разрывов. Часто они возникают из-за того, что клиенты требуют отсрочки платежа и задерживают оплату счетов. Это может привести к нехватке средств для финансирования Компания не может жить так, чтобы платить за проделанную работу. Сегодня мы обсудим финансовые инструменты, которые могут помочь решить эту проблему.

Проблема: кассовый разрыв

По оценкам Fundbox, только в США подрядчики задолжали по счетам примерно 825 миллионов долларов США, что составляет около 5 % ВВП США. По оценкам экспертов, в этой стране все компании, относящиеся к категории МСП, должны в среднем 84 000 долларов США.

Отсрочка платежа может потребоваться клиентам в самых разных отраслях. Однако очевидное решение — продавать услуги заранее — не всегда возможно. Например, если отсрочку предлагает конкурент, страх потерять клиентов может заставить его пойти по тому же пути. В результате возникает риск задержек, неплатежей и кассовых разрывов.

Например, по данным того же сервиса Fundbox, средняя задержка платежей для компаний, предлагающих выездные услуги (ремонт, установка и уборка), может достигать 25 дней. При этом платежи на счета компаний этой категории задерживались в среднем на девять дней.

Как же предприятиям предотвратить проблемы с капиталом в таких ситуациях?

Решение: факторинг

Предприятия, работающие в условиях задержки платежей клиентов, могут воспользоваться услугами факторинга. Работает он следующим образом. Компания продает клиенту товар или оказывает ему услугу и не требует от него немедленной оплаты. В этом случае компания получает деньги сразу, но финансовое учреждение (банк, брокер или факторинговая компания) платит от имени клиента. В этом случае на клиента ложится бремя этого бизнеса, и он не отправляет товары и не оказывает услуги.

Идея заключается в том, что финансовая компания, предоставляющая факторинговые услуги, выплачивает производителю небольшую скидку и получает от клиента полную сумму долга. В результате предприятие получает небольшой процент денег сразу, его контрагент — отсроченный платеж (обычно на 180 дней), а финансовая компания берет на себя риск и зарабатывает.

Компании, предоставляющие факторинговые услуги, называются факторами. Продавец товаров и услуг выступает в качестве кредитора, а покупатель или его клиент — в качестве дебитора. Существует два вида факторинга — с понижением и без понижения.

Что это дает бизнесу

На практике факторинг позволяет выплатить продавцу до 90 % от общей суммы долга покупателя. После оплаты долга кредитор исключает еще 10 % из предложения фактора.

На практике это краткосрочный кредит для бизнеса, который позволяет ему решить множество задач.

Полезные ссылки по теме инвестиций и биржевой торговли:

Как поставщику получать деньги за товар сразу

Как правило, одним из условий договора о закупках между поставщиком и покупателем является отсрочка платежа. В зависимости от деталей договора и специфики отрасли, оплата производится не по факту получения товара, а спустя несколько дней или месяцев. Однако существуют оперативные механизмы, позволяющие поставщикам не ждать денег, даже если оплата отсрочена.

Таким механизмом является факторинг. Благодаря ему поставщики могут продолжать свою деятельность. Однако в конечном итоге выигрывают и другие участники процесса.

О факторинге простыми словами

Факторинг регулируется статьей 43 Гражданского кодекса Российской Федерации. Это услуга, предоставляемая банками и факторинговыми компаниями. Их также называют факторами.

В рамках данной услуги поставщик получает деньги за товар или проект от фактора, а не от покупателя. Иными словами, если покупатель получил товар, но деньги за него еще не заплатил, фактор перечисляет поставщику финансы.

Когда истекает срок оплаты по договору, покупатель перечисляет деньги фактору, а не поставщику. Таким образом, поставщик переуступает свой долг фактору.

Все стороны, участвующие в факторинге, получают выгоду от этой финансовой услуги.

Как начать использовать факторинг

Первоначально необходимо выбрать факторинговую или факторную компанию и согласовать условия финансирования контракта.

Если контракт подписан, покупатель должен сообщить вам, что вы обратились к системе факторинга и имеете дело с фактором. Таким образом, после периода отсрочки платеж должен быть переведен новому фактору.

Поставщик получает сумму, предусмотренную договором, за вычетом вознаграждения за услуги, взимаемого фактором.

Почему факторинг, а не кредит?

Каждый выбирает тот инструмент оплаты, который ему удобен. Однако есть несколько аргументов в пользу факторинга.

Совместное исследование Национального кредитного рейтинга (НКР) и Союза факторинговых компаний (СФК) показывает, что совокупный портфель рынка факторинга в России к концу 2019 года достиг 8, 800 млрд диктофонов, увеличившись на 32% по сравнению с 2018 годом.

Портфель факторинга растет быстрее других секторов финансирования бизнеса, таких как кредитование СМИ и микрофинансирование.

Эксперты отмечают постоянное проникновение факторинга в экономику как инструмента управления требованиями.

Если система уже разработана и покупатель активно в ней участвует, то запуск факторинга с новым поставщиком не требует серьезных затрат времени и сил.

Все становится проще, быстрее и выгоднее, чем если бы поставщик обращался в банк за очередным кредитом.

Факторинг может предоставить возможности для увеличения оборота, например, за счет выхода на новые рынки с большими ограничениями. При отсрочке платежа это не является большой проблемой.

Что такое электронный факторинг

Переход компаний на дистанционную работу повлиял на развитие онлайн-сервисов. И факторинг не является исключением. Сегодня все чаще используются такие понятия, как электронный факторинг. По сути, речь идет об электронных площадках, которые позволяют всем участникам проводить сделки из дома без личного присутствия. В результате взаимодействие между поставщиками, факторами и покупателями значительно упрощается.

Для онлайн-сервисов уже есть готовые сценарии. Информация о сделках может быть быстро проверена, что исключает риск мошенничества. Процесс становится прозрачным и надежным. И это очень важный фактор, определяющий высокие требования к документам и участникам.

Недостаточно обратиться к фактору с требованием: «Этот покупатель должен мне деньги, платит мне, а потом отдает их вам». Фактор должен это подтвердить:

Инструменты электронных покупок помогают агентам контролировать все и быстро принимать решения по средствам. Как только фактор получает подписанный документ, средства перечисляются в течение двух часов.

Как работает электронный факторинг

Платформа позволяет поставщикам и покупателям обмениваться первичными документами в электронном формате (ноты, DDS, статус государственной собственности и т. д.).

После того как обе стороны подписали документы, поставщик с помощью электронной платформы выбирает поставку, которую он хочет профинансировать. Из выбранных традиций он формирует реестр, подписывает его своей электронной подписью и отправляет фактору.

Как только реестр получен, фактор сразу же проверяет, какие поставки в него включены. Подана ли эта поставка на конкретную поставку, кто ее подписал и на какую сумму? После анализа фактор подписывает документ и средства.

Документы доставляются за считанные секунды, а проверка происходит автоматически. Если документ подписан утром, поставщик получает деньги вечером и может совершить следующий платеж.

Что гарантирует достоверность электронного факторинга

Электронная площадка определяет правила работы для всех участвующих сторон, включая поставщиков, покупателей и факторов. Участники входят в единый регламент взаимодействия, что не требует от них переговоров друг с другом. Такой режим работы значительно сокращает время проведения сделок.

Оставьте заявку на подключение к контуру. Настройте и сообщите о начале работы на платформе.

Подключение к платформе и подписание единого реестра средств означает, что для конкретной поставки фактически требуются наличные.

Участники оформляют электронные документы и подписывают их электронными подписями, поэтому факторы могут автоматически подтвердить все, что требуется.

Еще один важный аргумент в пользу электронного экспуламента — готовый к работе сценарий. Поскольку рынок работает уже давно, варианты применения этого механизма уже завоеваны в разных секторах.

Готовая геометрия позволяет быстро вводить новые элементы или поставщиков на онлайн-платформе. Достаточно зарегистрироваться, регулировать электронный поток документов и получать средства.

Когда поставщик присоединяется к платформе, сервис сначала проверяет бюрократию и факторы (если таковые имеются), с которыми он работает. После этого остается только зарегистрироваться и запустить механизм факторинга.

Динара Марданова, руководитель проекта «Контур.Факторинг», СКБ Контур

Сколько стоит отсрочка платежа? Размышление на тему.

Предоставление скидок с цен на продукцию, указанную в прайс-листах, и отсрочка платежа — два наиболее распространенных способа стимулирования оптовых продаж для отечественного бизнеса в целом и канцелярских товаров в частности. При предоставлении скидок выгода для агрофирмы, выраженная в сэкономленной сумме, очевидна. При отсрочке платежа все становится гораздо сложнее. На первый взгляд, ущемленная компания явно зарабатывает деньги. Она получает возможность погасить свои долги через определенное время, чтобы приобрести желаемый товар, не выплачивая огромные суммы сразу. Не секрет, что эти «промежутки» очень разные — от одного месяца до года. И в соответствии с этой разницей компании предлагают разные условия. Возникает резонный вопрос: а зачем вообще заниматься продажами? Выгодно ли это? На первый вопрос ответить легко. Канцелярский рынок растет настолько быстро и динамично, что ему все чаще требуются новые «идеи» и «торговые машины». В отличие от рынков и цен 1990-х годов, сегодня никого не удивишь «самыми низкими ценами на рынке» или «разнообразием дизайна». Этого слишком мало для того, чтобы покупатели сделали окончательный выбор в пользу одного из поставщиков. Следовательно, нужны новые способы стимулирования продаж. Необходимы новые части рынка. Кроме того, необходимы индивидуальные инструменты для работы с каждым конкретным клиентом. Все это особенно важно, когда у большинства компаний почти одинаковые сорта, почти одинаковое качество продукции и одинаковое качество услуг.